医疗保险与商业重大疾病保险能同时报销吗？

日前，市民吴女士来电咨询，她已经有医保了，在购买重大疾病保险时是否还需要购买住院医疗等附加险？一旦出现病情，这些保险到底可不可以同时获得理赔？理赔时发票的复印件是否可行。针对吴女士的疑问，一位保险业专业人士表示，除了医保外，市民可以再投保一份住院医疗附加险，客户一旦因病住院，可以在医保与保险公司都获得理赔，但获赔的总额肯定不会超过客户的医疗总费用，“后理赔的一方，只会按照合同约定理赔此前一方理赔中未赔偿的部分。”

保险业专业人士介绍，医保的报销范围是有限的，不是百分之百报销，有一定比例是需要消费者自己承担的；在农村广泛使用的新农合保险的报销比例则更低一些，“如果消费者选择先行报销医保，医保中没有报销补偿的部分，可以再去保险公司保险。反之亦然。”他还特别提醒，在报销中往往会出现，部分药品不属于医保用药范畴，保险公司对于药品是否属于报销范围的认定，基本与医保一致，即在医保不能报销的非医保用药在保险公司也不能报销。

他还举例说明，如果某位市民看病花了1万元，其中有1千元不属于报销范围，市民在医保报销了7千元；剩余的2千元，市民可以要求保险公司按照保险合同再次报销补偿，“根据相关规定，重复保险的各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。医疗保险是以损失补偿为原则，是一种补偿行为，各保险公司方给付的金额是以被保险人实际花费的医疗费用为限。换句话说就是，市民一旦生病就医了，无论投保多少份保险，都不可能得到获利。”

当然，他也表示，上述只是针对一般的生病就医，如果市民购买的是重大疾病保险、意外保险，这些险种无论购买多少，只要发生合同约定的保险事故，各家保险公司都会进行赔付。

对于报销时的发票问题，上述专业人士介绍，重大疾病保险等以重疾的产生为赔付依据，赔付时并不需要相应的医疗发票，医院的诊断证明是最重要的凭证。如果是一般的医疗问题，如果医保先行报销了并留下发票原件，他们会出具一份分割单，标明未理赔的部分，届时保险公司会根据分割单进行再次理赔，这时候保险公司正常不会要求客户再出具发票原件，“具体操作时，市民可在报销前先行询问一下可以报销的各方”。如果是两家保险公司同时承担，流程也是如此。

上述专业人士还提醒，市民如果选择多个险种进行投保，保额大了、保障多了固然很好，但消费者更应该考虑自己的实际情况，根据自身需求投保，不应盲目求多贪大，否则会对自身产生严重的负担，“此外，市民在购买主险外附加住院医疗等险种时，宜早不宜迟，这样对今后的延保将比较有利。”

销售团队薪酬制度设计的三个注意事项

作为企业利润产生的直接工作者，销售团队的存在对于一个企业来说，有着重大的意义和巨大的价值。那么如何保持企业销售团队旺盛的战斗力，更好地激励销售人员，做好企业薪酬的分配，是企业一直想要解决的问题。

有人将销售人才比喻为企业的“金山”，有人用"三分天下有其二"来形容销售团队的重要作用，从这些话语中我们不难看出，作为企业利润产生的直接工作者，销售团队的存在对于一个企业来说，有着重大的意义和巨大的价值。那么如何保持企业销售团队旺盛的战斗力，更好地激励销售人员，做好企业薪酬的分配，是企业一直想要解决的问题。

通常意义上，我们很容易混淆销售团队激励和销售人员激励的概念。实际上销售团队的激励政策和销售人员的激励政策要注意有两个区别点：一个是以团队为导向的激励分配，一个是以个人为导向的激励分配。

比如在保险业的销售团队中，对其人员的激励更多是采用以个人为导向的激励政策，团队只是在保险业公司在培训过程中提出的一个概念，从激励分配角度来说，是主要针对个人而言的薪酬激励；而在工程类的营销项目中，谈及的激励政策更多的是以一个大项目的团队为导向，在激励分配角度上做的是团队的薪酬分配。所以企业销售团队的薪酬分配和销售业务员的薪酬分配是不一样的，需要区别对待。

针对销售团队的管理和激励，现下多数企业主要面临如下的问题：

（1）过分重视短期的销售目标而忽略企业的长期目标

现下大多企业的薪酬设计导向驱使大多的销售人员和销售团队只注重短期的销售业绩，为了达到短期的业绩目标，而迫使公司整个销售政策的调整，影响企业整个长期的战略规划和目标实现。

（2）忽略销售团队中个人角色分配和能力表现

由于对销售团队的激励政策,采用的是以团队为导向的激励分配，大多企业往往只以最终取得的业绩成果来衡量团队销售人员的表现，往往会忽略企业团队中个人角色和责任分配问题。比如在一个团队中，一位销售人员在其中更多担任的是管理者的角色，因为他管理角色的管控，使得该团队有着不错的团队绩效，此时如果只以个人业绩成果的衡量来进行薪酬的分配，只能会得到一个低的薪酬分配，降低往后的工作积极性，进而造成人才的流失，造成不公平薪酬制度局面的出现。

如何实现对销售团队的激励，完善其薪酬制度的设计？

（1）坚持团队协作和共担责任原则

企业在进行薪酬分配设计时，必须要坚持团队协作和共担责任原则，即销售团队进行薪酬分配时，应该先进行项目团队成果分配，然后再依据团队个人角色和业绩表现进行二次分配，如果团队的项目成果没有实现，尽量不要进行二次分配。这样可以保证项目工作是以项目单元为基础进行合作的，实现销售团队的融合，避免恶意的利益纷争的出现。

（2）销售能力、分配角色与薪酬分配相挂钩

企业销售团队的成员往往是由四到五人的小组构成，不同的销售团队承担的项目不同，使得销售团队的分配方式要与其自身的能力和在团队中的角色相挂钩，在这里我们需要注意的是，在进行薪酬制度设计时，要将角色分配系数单独设计出来，这里的角色系数并不是指销售能力系数，而是指反映特定项目中销售人员所担任的工作和职位，而能力系数则是反映销售人员实际的工作能力。

因此，在不同的项目中，销售人员担任的角色不同，所获得薪资水平也会不同，即销售人员担任角色越重要，获得的薪资水平越高。因此将销售人员的责任角色和能力与薪酬相挂钩，可以更好地激励地企业销售团队中的销售人员，使得企业在收获较好的个人绩效的基础上，能够获得更高的团队绩效。

（3）将短期激励和长期激励相结合

对销售团队的激励要注意将短期激励与长期激励相结合。如在安利公司，对销售人员的激励实行个人积分制，当销售人员每完成一定量的销售任务时，将记录一定的积分，并且公司最终的总收益也将与个人积分相挂钩，这样员工在进行销售任务时，既考虑到了单个项目销售的结果，又考虑到了公司的持久利润以及生产管理的效率。

现下，对销售团队的激励大多企业往往只考虑到了短期的强劲激励，虽然短期内可以取得立竿见影的效果，但是从企业长远的战略发展、后期的留人、以及销售队伍的稳定都是不利的，需要企业实施有技巧性的长期激励，使得其与短期激励的有效结合，让更多的销售人员拥有企业的主人翁意识，避免因为短期的利己行为而做出损害企业长远发展的事情。

此外，在注意上述几点问题之外，企业也需要建立有效的评价机制和约束机制，以及注重对销售人员职业生涯规划的制定，使得通常定义中短期职业生涯的销售人员，也能够有不错的长远发展机会和空间，以更好地激励和约束企业销售人员和销售团队，为企业提供更加稳定的销售队伍和人才储备的同时，为企业创造更大的利润和价值，促进企业发展。

因此，只有在有效的结合上述的建议，进行设计销售团队的薪酬制度，使企业在培养销售团队成员整体合作意识的同时，也注重团队成员的角色分配与个人能力的表现，才可以更大程度上发挥销售团队整体的积极性，取得更好的业绩成果。

养老保险交满15年后是不是不用再缴了？

11月20日讯：问：我在企业工作快15年了。15年后，企业还会不会继续为我缴纳保险。如果我个人缴费满15年，是不是以后不用再缴了？

市社保处工作人员介绍，只要职工与企业还存在劳动关系且符合参保条件，企业就应依法继续为职工参保。

对于个人缴费来说，缴满15年只是达到退休年龄后领取养老金的最低年限要求。养老金的多少与缴费年限和缴费基数挂钩，缴费基数越高，缴费年限越长，养老金水平越高，建议个人缴满15年后继续缴费。

另外，以非全日制、临时性和弹性工作等灵活形式就业的人员，可以选择灵活就业人员养老保险。株洲市灵活就业人员2015年度养老保险缴费以4044元为基数，分为高档100%和低档60%两档，缴费比例统一为20%，灵活就业人员可以自由选择缴费档次，缴费基数高，养老金就高。最高档为9705.6元/年，最低档为5823.36元/年。